Jūsų asmeninė kredito istorija – tai labai svarbus finansinio gyvenimo veiksnys, turintis įtakos viskam, pradedant paskolų palūkanų normomis ir baigiant paraiškų dėl darbo ir nuomos rezultatais. Tačiau kas tiksliai yra asmeninė kredito istorija ir kodėl ji tokia svarbi kreditoriams? Šiame straipsnyje siekiama atsakyti į šiuos svarbius klausimus.
Kas yra asmeninė kredito istorija?
Jūsų asmeninė kredito istorija – tai išsamūs duomenys apie jūsų finansinį elgesį, ypač susijusį su pinigų skolinimusi ir grąžinimu. Šią istoriją kaupia kredito biurai – pagrindiniai JAV biurai yra „Experian”, „Equifax” ir „TransUnion” – ir ji sudaro jūsų kredito ataskaitos pagrindą. Lietuvoje šiuos duomenis kaupia ir prižiūri “Creditinfo.lt”.
Kredito ataskaitoje pateikiama įvairi informacija:
Identifikuojanti informacija. Tai jūsų vardas, pavardė, gimimo data, socialinio draudimo numeris, informacija apie įsidarbinimą ir adreso istorija.
Kredito sąskaitos. Tai apima visas jūsų kredito sąskaitas, pvz., kredito korteles, hipotekas ir automobilių paskolas, įskaitant jų atidarymo laiką, kredito limitą arba paskolos sumą, sąskaitos likutį ir mokėjimų istoriją.
Viešieji įrašai. Čia būtų rodomi bankrotai, turto perėmimas, teisminiai procesai ir bet kokie jūsų atžvilgiu taikomi mokesčių areštai.
Užklausos. Tai įrašai apie asmenis, kurie per tam tikrą laikotarpį susipažino su jūsų kredito ataskaita, įskaitant skolintojus, nuomotojus ir darbdavius.
Ši informacija naudojama apskaičiuojant jūsų kredito balą ir klasę.
Kodėl kreditoriams svarbi asmeninė kredito istorija?
Kreditoriai naudoja jūsų kredito istoriją, kad nustatytų jūsų kreditingumą – iš esmės jūsų, kaip skolininko, patikimumą. Štai kodėl ji svarbi:
Rizikos vertinimas. Jūsų kredito istorija suteikia skolintojams informacijos apie jūsų, kaip skolininko, elgesį. Jei nuolat laiku mokate skolas ir gerai valdote savo kreditą, skolintojai greičiausiai laikys jus mažos rizikos skolininku ir noriau suteiks kreditą.
Palūkanų normos ir kredito limitai. Jūsų kredito istorija turi įtakos ne tik tam, ar gausite paskolą ar kredito kortelę, bet ir palūkanų normoms bei kredito limitams. Gera kredito istorija paprastai lemia mažesnes palūkanų normas ir didesnius kredito limitus, nes skolintojai labiau pasitiki jūsų gebėjimu grąžinti paskolą.
Paskolos patvirtinimas. Tam tikroms paskoloms, pvz., hipotekos paskolai gauti, būtina turėti gerą kredito istoriją. Prieš patvirtindami didelę paskolą, skolintojai turi įsitikinti, kad turite atsakingo finansinio elgesio istoriją.
Teigiamos asmeninės kredito istorijos palaikymas
Atsižvelgiant į jos svarbą, labai svarbu išlaikyti teigiamą kredito istoriją. Štai keletas pagrindinių žingsnių:
Laiku atlikite mokėjimus. Vėluojantys arba praleisti mokėjimai gali smarkiai pakenkti jūsų kredito istorijai. Nustatykite automatinius mokėjimus arba priminimus, kad užtikrintumėte, jog mokate laiku.
Palaikykite žemą kredito panaudojimo lygį. Tai kredito kortelių likučių ir jų limitų santykis. Mažesnis santykis – paprastai 30 % ar mažiau – yra geresnis jūsų kredito balui.
Venkite nereikalingų skolų. Skolinkitės tik tiek, kiek jums reikia ir kiek galite sau leisti grąžinti. Taip ne tik išlaikysite kontroliuojamą skolos lygį, bet ir parodysite skolintojams atsakingą finansinį elgesį.
Reguliariai tikrinkite savo kredito ataskaitas, ar jose nėra klaidų arba tapatybės vagystės požymių.
Apibendrinant galima pasakyti, kad jūsų asmeninė kredito istorija yra finansinė ataskaita, parodanti jūsų finansinį patikimumą ir atsakomybę per tam tikrą laiką. Ji labai svarbi kreditoriams ir atlieka lemiamą vaidmenį formuojant jūsų finansinę ateitį, pabrėžiant sąžiningų finansinių įpročių svarbą.
